Szkolenie AML online a obowiązki instytucji obowiązanych – jak e-learning i AI wspierają zgodność z przepisami

Kantory, biura rachunkowe, pośrednicy nieruchomości to zaledwie kilka z tzw. instytucji obowiązanych, które wymienia ustawa AML [1]. Ten sam akt prawny w art. 52, pkt. 1 nakłada na wszystkie instytucje obowiązane następujący wymóg:

‍

Instytucje obowiązane zapewniają udział osób wykonujących obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w programach szkoleniowych dotyczących realizacji tych obowiązków, uwzględniających zagadnienia związane z ochroną danych osobowych.

‍

Szkolenie AML online jest dopuszczalną formą realizacji obowiązku szkoleniowego, o ile spełnia wymogi, które są sprecyzowane w kolejnych punktach art. 52 ustawy AML. Na podstronie o sankcjach administracyjnych Generalnego Inspektora Informacji Finansowej znajdziemy szereg komunikatów o karach pieniężnych dla przedsiębiorców, którzy nie wykonali obowiązków w zakresie AML, również w zakresie szkolenia [2]

Udział w takim programie szkoleniowym nie musi być przykrym obowiązkiem. Rozwój technologii edukacyjnych powoduje, że e-learning to nie tylko interaktywne ekrany, testy czy filmy z udziałem ekspertów, lecz coraz częściej także rozwiązania opartymi na AI. Takie połączenie zmienia funkcję szkolenia – z jednorazowego obowiązku w narzędzie stałego utrzymywania kompetencji AML w organizacji.

‍

W szkoleniu AML dostępnym przez internet przygotowanym przez firmę LLidero oraz radcę prawnego Kamilę Wasilewską z kancelarii RPMS Staniszewski i Wspólnicy uczestnicy znajdą nagrania z wypowiedziami ekspertki oraz interaktywne ćwiczenia.

Czy szkolenie online spełnia obowiązek szkoleniowy określony w ustawie AML?

Niekiedy pojawiają się wątpliwości czy szkolenia online są wystarczającą formą realizacji obowiązku szkoleniowego AML. Odpowiedź w tym zakresie znajdziemy przede wszystkim w komunikacie Komisji Nadzoru Finansowego z 13 lutego 2025 r. [3]

Organy wprost dopuszczają prowadzenie szkoleń zarówno stacjonarnie, jak i w formule online.  

Za niewystarczające KNF uznała samokształcenie rozumiane jako samodzielne zapoznawanie się z komunikatami, publikacjami czy wytycznymi – bez programu, struktury, weryfikacji wiedzy i dokumentacji.

Aby szkolenie – także e-learningowe – zostało uznane za prawidłowe, powinno:

• być aktualne względem obowiązującego stanu prawnego,

• mieć adekwatny zakres do działalności instytucji obowiązanej,

• obejmować praktyczne aspekty wykonywania obowiązków,

• stanowić element procesu ciągłego podnoszenia kwalifikacji,

• być udokumentowane (program, zakres, daty, certyfikat, często także test).

W tym kontekście technologia nie jest przeszkodą, lecz narzędziem, które może ułatwiać spełnienie tych wymagań.

‍

Ekran ze szkolenia online AML na temat sygnałów ostrzegawczych dla kantorów.

Aktualność treści jako warunek uznania szkolenia

KNF zwraca szczególną uwagę na zgodność treści szkoleniowych z obowiązującymi przepisami. Dezaktualizacja materiałów może prowadzić do zakwestionowania realizacji obowiązku, niezależnie od formy szkolenia.

Dlatego programy AML wymagają systematycznych aktualizacji – zwłaszcza w kontekście zmian prawnych. Pierwszą wersję szkolenia online AML z certyfikatem opracowaliśmy w 2019 r. Przez ten czas stały nadzór merytoryczny zapewnia kancelaria prawna RPMS Staniszewski i Wspólnicy [4]. Ostatnie zmiany, które we współpracy z kancelarią wprowadziliśmy w naszym szkoleniu e-learningowym AML dotyczyły następujących kwestii:

• zaktualizowaliśmy informacje o raportowaniu podejrzanych transakcji do GIIF i prokuratury,  

• uwzględniliśmy w podstawach prawnych pakiet AML/CFT (rozporządzenia AMLA i AML oraz VI Dyrektywę),  

• dodaliśmy informacje o listach sankcyjnych,  

• zaktualizowaliśmy listę państw trzecich wysokiego ryzyka.

Jak ułatwiamy dostęp instytucji obowiązanych do szkoleniu z AML?

Łatwość zakupu i imienny certyfikat

Przede wszystkim szkolenie online można zakupić przez stronę internetową, płacąc kartą, blikiem lub przelewem internetowym. W serwie, który prowadzimy, można zakupić dowolną liczbę licencji i otrzymać natychmiastowy dostęp do platformy e-learningowej.

Po zalogowaniu uczestnik podaje swoje dane, które są potrzebne do certyfikatu otrzymywanego po pozytywnym zaliczeniu testu w szkoleniu. Indywidualny certyfikat stanowi istotną część dokumentacji, że obowiązek szkoleniowy został spełniony.  

Wsparcie AI

Na platformie uczestnicy otrzymują dostęp do Eksperta AI, który umożliwia zadawanie pytań:

• w trakcie realizacji materiału,

• po jego ukończeniu,

• w związku z sytuacjami pojawiającymi się w codziennej pracy.

W obszarze AML ma to szczególne znaczenie. Wiele wątpliwości pojawia się dopiero przy analizie konkretnych przypadków: nietypowej transakcji, złożonej struktury właścicielskiej czy rozbieżności w dokumentach klienta.

Czatbot, który udziela odpowiedzi na temat AML, umieszczony na platformie LearncomPro.

Ciągłość kształcenia zamiast jednorazowego obowiązku

Komunikaty KNF podkreślają, że szkolenia AML powinny być elementem procesu ciągłego podnoszenia kwalifikacji, a nie jednorazową czynnością.

Technologia sprzyja takiemu podejściu.

E-learning umożliwia:

• powrót do materiałów w dowolnym momencie,

• aktualizację treści bez konieczności organizowania nowych szkoleń od podstaw,

• standaryzację wiedzy w całej organizacji.

Dodanie warstwy AI powoduje, że pracownik nie zostaje sam z interpretacją przepisów po zakończeniu kursu. Może konfrontować wiedzę z praktyką na bieżąco.

Połączenie e-learningu i AI odpowiada na kilka jednoczesnych potrzeb:

• zapewnia aktualną wiedzę,

• umożliwia jej stosowanie w praktyce,

• wspiera ciągłość kształcenia,

• ułatwia dokumentowanie realizacji obowiązku.

Podsumowanie

Zmiany regulacyjne oraz oczekiwania nadzorcze powodują, że szkolenie AML musi dziś spełniać więcej funkcji niż przekazanie podstawowej wiedzy.

Forma e-learningowa jest dopuszczalna, o ile szkolenie pozostaje aktualne, adekwatne i udokumentowane. Rozszerzenie jej o rozwiązania AI zapewnia ciągłość procesu edukacyjnego oraz umożliwia pracownikom korzystanie ze wsparcia merytorycznego w sytuacjach, które pojawiają się dopiero w praktyce zawodowej.

Stały dostęp do eksperckiej wiedzy, bieżące aktualizacje prawne oraz interaktywna firma sprawiają, że technologia staje się narzędziem utrzymywania standardów AML - zarówno na poziomie pracownika, jak i całej organizacji.

Więcej informacji oraz możliwość zakupu szkolenia online AML z certyfikatem znajduje się w naszym serwisie AML LL

‍

Źródła:

[1] Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20180000723/U/D20180723Lj.pdf)

[2] Komunikaty dotyczące informacji o nakładanych karach administracyjnych przez GIIF https://www.gov.pl/web/finanse/sankcje-administracyjne

[3] Obowiązek szkoleniowy określony w ustawie AML – komunikat GIIF, UKNF i NBP (https://www.knf.gov.pl/?articleId=92572&p_id=18)

[4] Kancelaria prawna RPMS Staniszewski i Wspólnicy (https://rpms.pl/)

‍